Última revisão: 20 de outubro de 2026.
Vende parte das suas criptomoedas, envia os euros para a sua conta bancária em Espanha e, poucos dias depois, chega a mensagem: «Precisamos de documentação que comprove a origem dos fundos». É uma situação frequente e convém saber o que preparar.
Porque é que o banco lho pede
Não é nada pessoal. Em Espanha, os bancos são entidades obrigadas pela Lei 10/2010, de prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo (Ley 10/2010). Esta lei exige-lhes medidas de diligência, entre elas conhecer a natureza da atividade do cliente e, quando aplicável, a origem dos fundos.
O Banco de Espanha explica-o no seu Portal do Cliente Bancário. Uma instituição pode considerar de alto risco determinadas operações com criptomoedas e exigir controlos adicionais. Se adotar medidas que restrinjam a sua operativa, deve informá-lo e dar-lhe pelo menos uma fundamentação genérica, citando a Lei 10/2010, salvo razões especiais de confidencialidade.
Além disso, a diretiva europeia DAC8 alarga a informação fiscal sobre criptoativos que chega às administrações. Explicamo-lo em DAC8 em Espanha: o que muda em 2027.
Os 4 blocos que tem de demonstrar
Pense na sua justificação como uma cadeia. Cada elo precisa de um documento:
- O dinheiro de origem: de onde vieram os euros com que comprou (salário, poupanças, venda de um bem, herança).
- A compra: quando, onde e por quanto comprou as criptomoedas.
- O percurso: por que corretoras e carteiras passaram os fundos.
- A venda e a chegada ao banco: a venda e o levantamento que coincidem com o crédito que o banco está a analisar.
Se faltar um elo, o normal é o banco continuar a perguntar. A decisão final cabe sempre à instituição.
Passo a passo
Passo 1. Leia bem o pedido
Identifique que operação está em causa, o que pedem exatamente e em que prazo. Se não estiver claro, pergunte por escrito que documentação precisam. Assim não terá de enviar toda a sua documentação pessoal.
Passo 2. Reúna a prova do dinheiro inicial
- Extratos bancários com as transferências para a corretora.
- Se o dinheiro vinha de um salário, de uma venda ou de uma herança, o documento que o comprove (recibos de vencimento, escritura, habilitação de herdeiros).
Passo 3. Descarregue os históricos oficiais de cada corretora
Use os relatórios oficiais (depósitos, compras, vendas, levantamentos) e não capturas de ecrã soltas. Inclua também as contas que já tenha encerrado, se puder.
Passo 4. Documente os movimentos na blockchain
Para os fundos que passaram por carteiras próprias:
- Os endereços públicos das suas carteiras e a rede de cada uma.
- Os identificadores de transação (TxID) dos movimentos relevantes.
Um TxID demonstra que um movimento existiu, mas por si só não explica de onde vem o dinheiro nem se os fundos têm exposição a riscos. Para isso pode usar um relatório de análise. A FundsOrigin analisa o endereço público da sua carteira em 14 redes e gera um PDF com um Risk Score, a repartição por rede, o montante máximo verificado e um código de verificação para que o banco confirme a sua autenticidade. Não substitui o extrato da corretora nem a decisão do banco. Gere o seu relatório →
Passo 5. Junte o seu suporte fiscal
Se já declarou as mais-valias ou menos-valias no IRPF (o imposto espanhol sobre o rendimento), junte a parte relevante. Se lhe cabia apresentar o modelo 721 (criptomoedas em custódia no estrangeiro acima do limiar), também ajuda. Explicamo-lo em Modelos 172, 175 e 721.
Passo 6. Escreva uma explicação curta e cronológica
Uma página basta: «Em [data] transferi X € da minha conta para a corretora A (anexo 1). Comprei [ativo] (anexo 2). Em [data] movi-o para a minha carteira [endereço] (anexo 3). Em [data] vendi-o na corretora B e levantei Y € para esta conta (anexo 4).» Numere os anexos e responda dentro do prazo, guardando prova do envio.
Passo 7. Faça o acompanhamento
Se o banco precisar de mais informação, entregue apenas o que pedir. Se considerar a medida desproporcionada, pode reclamar junto do serviço de apoio ao cliente da sua instituição e, depois, junto do Banco de Espanha.
O que nunca deve enviar
- Chaves privadas, frases de recuperação ou palavras-passe. Dão acesso aos seus fundos e não comprovam a sua origem. Nenhum banco legítimo lhas pedirá.
- Capturas editadas ou documentos incompletos apresentados como completos. Se faltar informação, diga-o: inventar lacunas é pior.
Erros frequentes
- Enviar um CSV sem explicação que o analista não saiba interpretar.
- Justificar apenas a venda final, sem o dinheiro de origem.
- Contradizer o que declarou ao fisco.
- Esperar pelo problema: o ideal é preparar a documentação antes de movimentar um montante importante.
Se for para o notário (compra de casa)
Se vai comprar casa em Espanha com dinheiro proveniente de cripto, o notário também aplica a legislação de prevenção do branqueamento e pode pedir-lhe que justifique os fundos. A documentação é a mesma; informe-se com antecedência sobre o que lhe vão pedir.
Resumo
| Bloco | Documento |
|---|---|
| Dinheiro inicial | Extratos bancários, recibos de vencimento, escrituras |
| Compra | Histórico oficial da corretora |
| Percurso | Endereços, TxID, relatório de análise de carteira |
| Venda e levantamento | Histórico da corretora e extrato bancário |
| Coerência fiscal | IRPF e modelo 721, se aplicável |
Precisa de comprovar a origem dos seus fundos? Analise a sua carteira e veja as opções disponíveis.
Fontes oficiais
- Lei 10/2010, de 28 de abril (BOE, em espanhol)
- Banco de Espanha, «Os bancos podem bloquear uma transferência para comprar criptomoedas» (em espanhol)
- Agência Tributária espanhola (AEAT), perguntas frequentes do modelo 721 (em espanhol)
Este conteúdo é meramente informativo e não constitui aconselhamento fiscal nem jurídico. O relatório FundsOrigin não garante a aceitação pelo seu banco, notário ou outra instituição. Consulte um profissional sobre o seu caso.