Última revisión: 20 de octubre de 2026.
Vende parte de sus criptomonedas, envía los euros a su cuenta y, a los pocos días, llega el mensaje: «Necesitamos documentación que acredite el origen de los fondos». Es una situación frecuente y conviene saber qué preparar.
Por qué se lo pide el banco
No es nada personal. Los bancos son sujetos obligados por la Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Esta ley les exige aplicar medidas de diligencia debida, entre ellas conocer la naturaleza de la actividad del cliente y el origen de los fondos cuando corresponda.
El Banco de España lo explica en su Portal del Cliente Bancario. Una entidad puede considerar de alto riesgo determinadas operaciones con criptomonedas y exigir controles adicionales. Si adopta medidas que restringen su operativa, debe informarle y darle al menos una motivación genérica, citando la Ley 10/2010, salvo que haya razones especiales de confidencialidad.
Además, la directiva europea DAC8 amplía la información fiscal sobre criptoactivos que llega a las administraciones. Lo contamos en DAC8 en España: qué cambia en 2027.
Los 4 bloques que tiene que demostrar
Piense en su justificación como una cadena. Cada eslabón necesita un documento:
- El dinero de origen: de dónde salieron los euros con los que compró (nómina, ahorros, venta de un bien, herencia).
- La compra: cuándo, dónde y por cuánto compró las criptomonedas.
- El recorrido: por qué exchanges y wallets han pasado los fondos.
- La venta y la llegada al banco: la venta y la retirada que coinciden con el ingreso que el banco está revisando.
Si falta un eslabón, lo normal es que el banco siga preguntando. La decisión final es siempre de la entidad.
Paso a paso
Paso 1. Lea bien el requerimiento
Identifique qué operación cuestionan, qué piden exactamente y en qué plazo. Si no está claro, pregunte por escrito qué documentación necesitan. Así no tendrá que enviar toda su documentación personal.
Paso 2. Reúna la prueba del dinero inicial
- Extractos bancarios con las transferencias al exchange.
- Si el dinero venía de una nómina, una venta o una herencia, el documento que lo acredite (nóminas, escritura, aceptación de herencia).
Paso 3. Descargue los historiales oficiales de cada exchange
Use los informes oficiales (depósitos, compras, ventas, retiradas) y no capturas sueltas. Incluya también las cuentas que ya haya cerrado, si puede.
Paso 4. Documente los movimientos en blockchain
Para los fondos que han pasado por wallets propias: - Las direcciones públicas de sus wallets y la red de cada una. - Los identificadores de transacción (TxID) de los movimientos relevantes.
Un TxID demuestra que un movimiento existió, pero no explica por sí solo de dónde viene el dinero ni si los fondos tienen exposición a riesgos. Para eso puede usar un informe de análisis. FundsOrigin analiza la dirección pública de su wallet en 14 redes y genera un PDF con un Risk Score, el reparto por red, el importe máximo verificado y un código de verificación para que el banco compruebe que es auténtico. No sustituye el extracto del exchange ni la decisión del banco. Genere su informe →
Paso 5. Aporte su soporte fiscal
Si ya declaró las ganancias o pérdidas en el IRPF, adjunte la parte relevante. Si le correspondía presentar el modelo 721 (criptomonedas custodiadas en el extranjero por encima del umbral), también suma. Se lo explicamos en Modelos 172, 175 y 721.
Paso 6. Escriba una explicación corta y cronológica
Una página basta: «En [fecha] transferí X € desde mi cuenta al exchange A (anexo 1). Compré [activo] (anexo 2). En [fecha] lo moví a mi wallet [dirección] (anexo 3). En [fecha] lo vendí en el exchange B y retiré Y € a esta cuenta (anexo 4)». Numere los anexos y responda dentro del plazo, conservando prueba del envío.
Paso 7. Haga seguimiento
Si el banco necesita más información, aporte solo lo que pida. Si considera que la medida es desproporcionada, puede reclamar al servicio de atención al cliente de su entidad y, después, al Banco de España.
Lo que nunca debe enviar
- Claves privadas, frases de recuperación o contraseñas. Dan acceso a sus fondos y no prueban su origen. Ningún banco legítimo se las pedirá.
- Capturas editadas o documentos incompletos presentados como completos. Si falta información, dígalo: inventar huecos es peor.
Errores frecuentes
- Mandar un CSV sin explicación que el analista no sepa interpretar.
- Justificar solo la venta final, sin el dinero de origen.
- Contradecir lo declarado a Hacienda.
- Esperar a tener el problema: lo ideal es preparar la documentación antes de mover una cantidad importante.
Si es para la notaría (compra de vivienda)
Si va a comprar una vivienda con dinero que viene de cripto, la notaría también aplica la normativa de prevención de blanqueo y puede pedirle justificar los fondos. La documentación es la misma; consulte con antelación qué le van a pedir.
Resumen
| Bloque | Documento |
|---|---|
| Dinero inicial | Extractos bancarios, nóminas, escrituras |
| Compra | Historial oficial del exchange |
| Recorrido | Direcciones, TxID, informe de análisis de wallet |
| Venta y retirada | Historial del exchange y extracto bancario |
| Coherencia fiscal | IRPF y modelo 721 si procede |
¿Necesita justificar el origen de sus fondos? Analice su wallet y vea las opciones disponibles.
Fuentes oficiales
- Ley 10/2010, de 28 de abril (BOE)
- Banco de España, «Los bancos pueden bloquear una transferencia para comprar criptomonedas»
- AEAT, preguntas frecuentes del modelo 721
Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento fiscal ni legal. El informe de FundsOrigin no garantiza que su banco, notaría u otra entidad lo acepte. Consulte su caso con un profesional.