Mittelherkunft bei Krypto gegenüber der Bank in Spanien nachweisen: Unterlagen und Schritte

Zuletzt überprüft: 20. Oktober 2026.

Sie verkaufen einen Teil Ihrer Kryptowährungen, überweisen die Euro auf Ihr spanisches Bankkonto, und ein paar Tage später kommt die Nachricht: „Wir benötigen Unterlagen, die die Herkunft der Mittel belegen.“ Das passiert häufig, und es lohnt sich zu wissen, was Sie vorbereiten sollten.

Warum die Bank danach fragt

Es ist nichts Persönliches. Spanische Banken sind Verpflichtete nach dem Gesetz 10/2010 zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Ley 10/2010). Es verlangt von ihnen Sorgfaltsmaßnahmen, darunter die Art der Tätigkeit des Kunden und gegebenenfalls die Herkunft der Mittel zu kennen.

Die Banco de España erklärt dies auf ihrem Bankkundenportal. Eine Bank kann bestimmte Krypto-Transaktionen als risikoreich einstufen und zusätzliche Kontrollen verlangen. Ergreift sie Maßnahmen, die Ihre Kontonutzung einschränken, muss sie Sie informieren und Ihnen zumindest eine allgemeine Begründung unter Verweis auf das Gesetz 10/2010 geben, sofern keine besonderen Vertraulichkeitsgründe bestehen.

Hinzu kommt die EU-Richtlinie DAC8, die die steuerlichen Informationen über Kryptowerte erweitert, die bei den Behörden ankommen. Mehr dazu in DAC8 in Spanien: Was sich 2027 ändert.

Die 4 Bausteine, die Sie belegen müssen

Stellen Sie sich Ihren Nachweis als Kette vor. Jedes Glied braucht ein Dokument:

1. Das ursprüngliche Geld: woher die Euro stammen, mit denen Sie gekauft haben (Gehalt, Ersparnisse, Verkauf eines Vermögenswerts, Erbschaft).
2. Der Kauf: wann, wo und zu welchem Preis Sie die Kryptowährungen gekauft haben.
3. Der Weg: über welche Börsen und Wallets die Gelder gelaufen sind.
4. Verkauf und Eingang bei der Bank: der Verkauf und die Auszahlung, die zum geprüften Zahlungseingang passen.

Fehlt ein Glied, fragt die Bank in der Regel weiter nach. Die endgültige Entscheidung liegt immer beim Institut.

Schritt für Schritt

Schritt 1. Lesen Sie die Anfrage genau

Stellen Sie fest, welche Transaktion beanstandet wird, was genau verlangt wird und bis wann. Ist das unklar, fragen Sie schriftlich nach, welche Unterlagen benötigt werden. So müssen Sie nicht all Ihre persönlichen Unterlagen schicken.

Schritt 2. Belegen Sie das ursprüngliche Geld

• Kontoauszüge mit den Überweisungen an die Börse.
• Stammte das Geld aus Gehalt, Verkauf oder Erbschaft, das entsprechende Dokument (Gehaltsabrechnungen, Kaufurkunde, Erbschaftsannahme).

Schritt 3. Laden Sie die offiziellen Historien jeder Börse herunter

Verwenden Sie offizielle Berichte (Einzahlungen, Käufe, Verkäufe, Auszahlungen), keine einzelnen Screenshots. Beziehen Sie, wenn möglich, auch bereits geschlossene Konten ein.

Schritt 4. Dokumentieren Sie die Bewegungen auf der Blockchain

Für Gelder, die über eigene Wallets gelaufen sind:

• Die öffentlichen Adressen Ihrer Wallets und das jeweilige Netzwerk.
• Die Transaktions-IDs (TxID) der relevanten Bewegungen.

Eine TxID beweist, dass eine Bewegung stattgefunden hat, erklärt aber für sich allein weder die Herkunft des Geldes noch, ob die Gelder Risiken ausgesetzt sind. Dafür können Sie einen Analysebericht nutzen. FundsOrigin analysiert die öffentliche Adresse Ihrer Wallet in 14 Netzwerken und erstellt ein PDF mit Risk Score, Aufschlüsselung nach Netzwerk, maximal verifiziertem Betrag und einem Prüfcode, mit dem die Bank die Echtheit kontrollieren kann. Er ersetzt weder den Auszug der Börse noch die Entscheidung der Bank. Erstellen Sie Ihren Bericht →

Schritt 5. Legen Sie Ihre Steuerunterlagen bei

Haben Sie Gewinne oder Verluste bereits in der IRPF (der spanischen Einkommensteuer) erklärt, fügen Sie den relevanten Teil bei. Mussten Sie das Modelo 721 einreichen (Meldung von im Ausland verwahrten Kryptowährungen oberhalb des Schwellenwerts), hilft das ebenfalls. Wir erklären es in Modelo 172, 175 und 721.

Schritt 6. Schreiben Sie eine kurze, chronologische Erklärung

Eine Seite reicht: „Am [Datum] habe ich X € von meinem Konto an Börse A überwiesen (Anlage 1). Ich habe [Asset] gekauft (Anlage 2). Am [Datum] habe ich es in meine Wallet [Adresse] übertragen (Anlage 3). Am [Datum] habe ich es an Börse B verkauft und Y € auf dieses Konto ausgezahlt (Anlage 4).“ Nummerieren Sie die Anlagen und antworten Sie fristgerecht, mit einem Versandnachweis.

Schritt 7. Bleiben Sie dran

Braucht die Bank weitere Informationen, liefern Sie nur das Verlangte. Halten Sie die Maßnahme für unverhältnismäßig, können Sie sich beim Kundendienst Ihrer Bank und danach bei der Banco de España beschweren.

Was Sie niemals schicken sollten

• Private Schlüssel, Wiederherstellungsphrasen oder Passwörter. Sie geben Zugriff auf Ihre Gelder und beweisen nicht deren Herkunft. Keine seriöse Bank wird danach fragen.
• Bearbeitete Screenshots oder unvollständige Dokumente, die als vollständig ausgegeben werden. Wenn Informationen fehlen, sagen Sie es: Lücken zu erfinden ist schlimmer.

Häufige Fehler

• Eine CSV-Datei ohne Erklärung schicken, die der Analyst nicht deuten kann.
• Nur den letzten Verkauf belegen, ohne das ursprüngliche Geld.
• Den Angaben gegenüber dem Finanzamt widersprechen.
• Warten, bis es ein Problem gibt: Idealerweise bereiten Sie die Unterlagen vor der Übertragung eines größeren Betrags vor.

Wenn es um den Notar geht (Immobilienkauf)

Wenn Sie in Spanien eine Immobilie mit Geld aus Kryptowährungen kaufen, wendet auch der Notar die Geldwäschevorschriften an und kann einen Nachweis der Mittel verlangen. Die Unterlagen sind dieselben; erkundigen Sie sich vorab, was verlangt wird.

Zusammenfassung

Müssen Sie die Herkunft Ihrer Mittel nachweisen? Analysieren Sie Ihre Wallet und sehen Sie sich die verfügbaren Optionen an.

Offizielle Quellen

• Gesetz 10/2010 vom 28. April (BOE, auf Spanisch)
• Banco de España, „Banken können eine Überweisung zum Kauf von Kryptowährungen sperren“ (auf Spanisch)
• Spanische Steuerbehörde (AEAT), FAQ zum Modelo 721 (auf Spanisch)

Dieser Inhalt dient nur der Information und stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung dar. Ein FundsOrigin-Bericht garantiert nicht, dass Ihre Bank, Ihr Notar oder ein anderes Institut ihn akzeptiert. Lassen Sie sich zu Ihrem Fall fachkundig beraten.