Última revisión: 22 de octubre de 2026.
El 10 de julio de 2027 empieza a aplicarse el Reglamento (UE) 2024/1624, conocido como AMLR, el nuevo reglamento europeo contra el blanqueo de capitales. Es un reglamento, no una directiva: se aplicará directamente en todos los Estados miembros, también en España. Si usted compra, vende o guarda criptoactivos en un exchange, el AMLR fija qué podrá ofrecerle su proveedor, qué datos le pedirá y cuándo le preguntará por el origen de sus fondos.
¿Qué es el AMLR y desde cuándo se aplica?
El AMLR se adoptó el 31 de mayo de 2024 y se publicó en el Diario Oficial de la UE el 19 de junio de 2024. Según su artículo 90, es aplicable a partir del 10 de julio de 2027 (con una fecha posterior, el 10 de julio de 2029, solo para algunos sujetos del fútbol profesional). Forma parte del paquete antiblanqueo de la UE, que también creó la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (ALBC, o AMLA por sus siglas en inglés), con sede en Fráncfort.
Para los usuarios de criptoactivos, el punto de partida es que los proveedores de servicios de criptoactivos (los CASP autorizados con MiCA) son «entidades financieras» a efectos del AMLR (artículo 2, apartado 1, punto 6, letra i) y, por tanto, entidades obligadas (artículo 3). Tienen las mismas obligaciones básicas que un banco: identificar al cliente, entender el propósito de la relación y vigilar las operaciones.
¿Prohíbe el AMLR las criptomonedas de privacidad?
No exactamente. El artículo 79, apartado 1, prohíbe a las entidades de crédito, a las entidades financieras y a los proveedores de servicios de criptoactivos mantener cuentas de criptoactivos anónimas, «así como cualquier cuenta que permita la anonimización del titular de la cuenta del cliente o la anonimización o un aumento de la ofuscación de las operaciones, en particular mediante monedas de mejora del anonimato».
El reglamento define esas monedas como «criptoactivos con características integradas concebidas para hacer anónima la información sobre transferencias de criptoactivos, ya sea de forma sistemática u optativa» (artículo 2, apartado 1, punto 25). No incluye ninguna lista de tokens: qué activos quedan dentro dependerá de cómo lo interpreten los supervisores y los propios proveedores.
Tres matices importantes:
- La prohibición recae sobre el proveedor, no sobre el particular. El AMLR no contiene ninguna norma que prohíba tener esas monedas en una wallet propia.
- Las wallets autoalojadas quedan fuera. El considerando 160 aclara que la prohibición no se aplica a los proveedores de hardware, de software ni de monederos autoalojados mientras no tengan acceso a esos monederos.
- Las cuentas anónimas que ya existan no podrán usarse de ningún modo hasta que su titular pase la diligencia debida, es decir, hasta que se identifique.
En la práctica, es previsible que los exchanges que operan en la UE revisen qué activos ofrecen antes de julio de 2027. Si tiene saldo en un token con funciones de anonimato, esté atento a los avisos de su proveedor.
¿Qué pasa con las transferencias a su wallet propia?
Esta parte no empieza en 2027. Desde el 30 de diciembre de 2024 se aplica el Reglamento (UE) 2023/1113, la llamada regla de viaje (travel rule). Su artículo 14, apartado 5, y su artículo 16, apartado 2, obligan al exchange a obtener y conservar los datos del ordenante y del beneficiario cuando usted envía criptoactivos a una dirección autoalojada o los recibe desde ella. Si la transferencia supera los 1.000 euros, el proveedor debe además evaluar si esa dirección es propiedad suya o está bajo su control.
El AMLR añade, en su artículo 40, que los proveedores evalúen el riesgo de las transferencias con direcciones autoalojadas y apliquen al menos una medida de mitigación proporcional. Entre las previstas están identificar al ordenante o al beneficiario, exigir información adicional sobre el origen y el destino de los criptoactivos y hacer un seguimiento reforzado. La ALBC debe publicar, a más tardar el 10 de julio de 2027, directrices sobre esas medidas y sobre cómo verificar que una dirección autoalojada pertenece al cliente.
¿Cuándo le pedirá el exchange más información?
El AMLR fija umbrales específicos para los proveedores de criptoactivos. Según el artículo 19, apartado 3, deben aplicar la diligencia debida completa en operaciones ocasionales de 1.000 euros o más, y al menos identificar al cliente en las de menor importe. En las relaciones de negocios, como una cuenta abierta en un exchange, la diligencia debida se aplica siempre.
Esa diligencia debida incluye entender el propósito de la relación y, según proceda, el origen y el destino de los fondos (artículo 25), así como vigilar las operaciones de forma continua, incluido el origen de los fondos cuando sea necesario (artículo 20). En situaciones de mayor riesgo, el proveedor puede pedir información adicional sobre el origen de los fondos y del patrimonio (artículo 34).
Los detalles se concretarán en normas técnicas. El 1 de octubre de 2026, la ALBC anunció que había finalizado y enviado a la Comisión Europea tres proyectos de normas técnicas, entre ellos los de diligencia debida y los que distinguen operaciones ocasionales y relaciones de negocios. Según la ALBC, se aplicarán seis meses después de su entrada en vigor, una vez adoptados y publicados en el Diario Oficial.
El límite de 10.000 euros en efectivo y la situación en España
El artículo 80 del AMLR fija un límite europeo de 10.000 euros a los pagos en efectivo que acepten o hagan quienes comercian con bienes o prestan servicios. No se aplica a los pagos entre particulares que no actúan en su actividad profesional, y los Estados miembros pueden mantener o adoptar límites más bajos.
España ya tiene uno más estricto: el artículo 7 de la Ley 7/2012 prohíbe pagar en efectivo operaciones de 1.000 euros o más cuando una de las partes actúa como empresario o profesional (10.000 euros si el pagador es una persona física sin domicilio fiscal en España que no actúa como empresario o profesional). Como el AMLR permite conservar los límites nacionales más bajos, para usted no cambia gran cosa. Sí conviene recordarlo si piensa vender criptoactivos por efectivo a un comercio o a una mesa de cambio.
Qué puede hacer desde ahora
- Ordene su historial: extractos de cada exchange, identificadores de transacción (TxID) y direcciones de sus wallets. Son la base para explicar de dónde viene cada importe.
- Identifique sus direcciones autoalojadas. Su proveedor puede pedirle que demuestre que controla una dirección; los medios concretos los fijarán las directrices de la ALBC y su propio exchange.
- Revise si tiene activos con funciones de anonimato en un proveedor de la UE y lea con atención cualquier comunicación sobre cambios en el servicio.
- Prepare la respuesta antes de que se la pidan. Si va a mover un importe relevante al banco o a un exchange, tener la documentación lista evita retrasos y bloqueos.
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Fuentes
- Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex: artículos 2, 3, 19, 20, 25, 34, 40, 79, 80 y 90, y considerando 160
- Reglamento (UE) 2023/1113 (transferencias de fondos y criptoactivos), EUR-Lex: artículos 14, 16 y 40
- Ley 7/2012, de 29 de octubre, artículo 7 (limitaciones a los pagos en efectivo), BOE
- ALBC (AMLA), nota de prensa de 1/10/2026: «AMLA finalises key standards for the private sector» (en inglés)
Este contenido es informativo y no constituye asesoramiento legal, fiscal ni de inversión. La aplicación concreta dependerá de las normas técnicas y directrices pendientes y de cada proveedor. Consulte su caso con un profesional.